“Millisesse panka peaksite oma säästud usaldama? Millist neist peetakse tänapäeval kõige usaldusväärsemaks? - neid küsimusi esitavad kasutajad iga päev.
Nendele ja paljudele teistele küsimustele vastamiseks peate teadma, millised pangad on olemas? Mis usaldusväärsuse tase neil on? Millised on reitingud? Ja mis on nende kõigi keskmes?
Uurides teavet konkreetse panga kohta, näete, et iga finantsasutuse kirjeldust täiendab selle reiting.
Krediidiasutusele reitingu andmiseks uurivad finantsanalüütikud selle tegevuse tulemusi, arvutavad varasid, väljastatud laene, arvestavad ka hoiuste portfelli näitajaid ja kasumi kasvu dünaamikat. Saadud andmeid peetakse panga ametlikuks reitinguks.
Panga usaldusväärsuse taseme määravad spetsialistid, kes analüüsivad tohutul hulgal andmeid, võrdlevad erinevaid finantsaruandeid.
Nende näitajate põhjal saab tulevane klient hinnata pangaasutuse usaldusväärsuse astet ja otsustada, kas teha temaga koostööd või mitte.
Pangaasutused pööravad reitingu tulemustele erilist tähelepanu. Sellise käitumise tingib asjaolu, et kõrge reitingu omamine tähendab panga maine parandamist, positsiooni tugevdamist panganduskeskkonnas, aga ka usaldust Vene Föderatsiooni Keskpanga ja elanikkonna poolt.
Pole kahtlust, et Venemaa pankade hoiuste usaldusväärsuse reiting on väga oluline. Iga kliendi jaoks on ju oluline, et tema valitud pank saaks täies mahus ja koos intressidega tagastada kõik investeeritud säästud. Seetõttu uurib klient enne konkreetse finantsasutuse kasuks valiku tegemist loomise ajalugu, arvustusi jne. Märkamata ei jää ka fakt riigi kohalolekust panga elus.
Sellegipoolest on olemas kriteeriumid, mille alusel määratakse finantsasutuse usaldusväärsuse aste. Need sisaldavad:
Kriteerium | Iseloomulik | Märge |
---|---|---|
Omakapitali tootlus | See näitaja näitab, kui tõhus pank on kasutab oma raha, milline on kasum ja mis on tema kasumlikkus. Kui see näitaja on keskmisest kõrgem - see tähendab, et pank investeerib palju riskantsed spekulatiivsed tehingud. Selle poliitika tulemus tulemuseks võib olla olulise kliendibaasi kaotus viib panga finantsseisundi kiire ja järsu halvenemiseni osariigid. |
See näitaja on investorite jaoks kõige huvitavam. |
Vahetu likviidsuse suhe | Näitab panga võimet teha makseid mitte ainult sisse ühe tööpäeva jooksul, aga ka lähiajal. See arvutatakse panga varade ja tema varade suhtena kohustusi. Pealegi piirdub arvutus ühega kalendripäev. |
Selle indikaatori väärtuse määrab keskpank. Miinimummäär on 15%. |
Kapitali adekvaatsus | Panga stabiilsust iseloomustav näitaja. Tänu tema jaoks saab pank oma tegevust teostada tavapärasel viisil olenemata kriisiolukordadest. |
Kõige ohtlikum on olukord, kus pank on madal kapitali adekvaatsus ja madal kasumlikkus. |
Rahvastiku hoiused. | Hoiused on panga laenatud likviidsete vahendite allikas. Avatud hoiuste arvu kasv sõltub millist poliitikat ajab panga juhtkond. |
Panga kasumlikkus ja finantsstabiilsus sõltub sellest, kuidas nii krediidi- kui ka hoiuseportfellidest. |
Loe ka:
Milline sissetulek võimaldab teil pangas hüpoteeklaenu võtta?
Kõrgete näitajate olemasolu ülaltoodud kriteeriumide kohaselt võib viidata sellele, et pangaasutusel on kõrge maksevõime tase.
Kuid nagu näitab praktika, usaldavad kasutajad nii laenu kui ka hoiuse saamiseks rohkem panka, mida peetakse riigi omandiks.
Maailmamajanduse ebastabiilsus on viinud valitsuse sekkumiseni pangandusse. Vältimaks suurte finantsasutuste pankrotti osteti välja nende kontrollpakk.
Praegu on Venemaal riigi kontrolli all umbes 50 panka... Ühtesid suunab see otse, teisi erinevate firmade kaudu. Kuid olgu antud juhis milline tahes, muutumatuks jääb asjaolu, et need finantsasutused arvestavad otsuste tegemisel eelkõige riigi huvidega. Sberbanki, VTB-d, Rosselkhozbanki ja Gazprombanki peetakse selliste pankade silmapaistvateks esindajateks.
Panka toetades mõjutab riik otseselt tema reitingut. Lõppude lõpuks muutub see automaatselt stabiilsemaks ja töökindlamaks. Ta suudab alati oma kohustuste eest vastata. Sellist finantsasutust ei usalda mitte ainult keskpank, vaid ka hoiustajad.
Muidugi võib riigi osalusega pank pakkuda hoiusele suhteliselt madalat intressi, laenu puhul aga kõrget intressi. Kuid nagu statistika näitab, kipub enamik inimesi tegema valiku mitte suurema kasumi saamise, vaid kasumi kasuks säästetud raha tagastamise võimalus.
Nagu varem märgitud, on riik huvitatud pangandussektori toetamisest. Tema osalemine ei avalda positiivset mõju mitte ainult riigi majandusele, vaid ka finantsasutuse enda tööle. Sellise tegevuse tulemuste põhjal annab volitatud asutus reitingud.
2018. aasta töökindluse reiting on läbi teinud mõningaid muudatusi. Selle põhjuseks on eelkõige paljude pankade tegevuslubade tühistamine. Siiski on hulk nimesid, mida riik sellise vajaduse korral toetab. Sellesse nimekirja on kantud need pangad, mille varad moodustasid 60% riigi kõigi pangavarade kogumahust.
Täpsem teave on esitatud tabelis:
Panga nimi | Lühike kirjeldus |
---|---|
Sberbank | Usaldusväärsuse reitingu poolest esikohal. On erinev karm suhtumine klientidesse, kuid vaatamata sellele mida iseloomustab suurenenud töökindlus, eriti hoiused. Finantskapitali kogumaht on 22 miljardit rubla. |
VTB | 2016. aastal sai Moskva Pank panga osaks, mis avaldas positiivset mõju finantstegevusele institutsioonid. Finantskapitali suurus oli 9,5 miljardit rubla. |
Gazprombank | Pank, mis keskendub peamiselt naftale kliendid. Varade maht oli 5,2 miljardit rubla. |
VTB 24 | Aktsiate koguarvust on üle 60%. Riigi käes, mis võimaldas panga varadel kasvada 3,14 miljardi rublani. |
FC Otkritie | See on üks suurimaid valdusi riigis. Omad kapital oli 2,8 miljardit rubla |
Rosselhozbank | Panga ainuke ja täieõiguslik aktsionär on Föderaalne kinnisvarahaldusagentuur. Panga kapital on 2,8 miljardit rublad. |
Alfa pank | Pank erineb selle poolest, et on täiesti valitsusväliseks, peetakse seda aga üheks olulisemaks riigi majanduse jaoks. Kapitali suurus on 2,5 miljardit rublad. |
Riiklik arvelduskeskus | Moskva börsi tütarettevõte. Ainult alguses Aasta 2018 suutis sattuda oluliste rahaliste vahendite nimekirja riigi institutsioonid. Teostab oma tegevust turul väärtpaberid, töötab valuutade, väärismetallide ja muud. Kapitali kogumaht on 2,3 miljardit rubla. |
Moskva krediidipank | Tootlustulemuste põhjal kantakse pank võtmenimekirja riigi finantsasutused. Kapitali suurus on - 1,45 miljardit rubla. |
Promsvyazbank | Vaatamata sellele, et panga laenupoliitika elanikkond jätab soovida, pank kaasatakse kolmandal aastal esikümnes võtmepangas. Panga jaoks selliseid positsioone hoida tema hoiuseportfell aitab. Kapitali suurus on - 1,33 miljardit rubla. |
Loe ka:
Maks ülekandetelt kaardilt kaardile alates 1. jaanuarist 2019: mis on sisuliselt ja kellelt seda võetakse?
Eelnimetatud pankade tegevus on Venemaa majanduse jaoks väga oluline, seetõttu on riik nende toetusest huvitatud ja pakub seda sõltumata asjaoludest. See asjaolu võimaldab pankadel kasutada oma klientide tuge.
Võttes arvesse ülaltoodud teavet, on võimalik koostada nimekiri pankadest, mille Venemaa Föderatsiooni Keskpank tunnistas 2017. aastal kõige usaldusväärsemateks.
Panga nimi | Omakapitali tasuvus,% | Kiire likviidsuskordaja,% | Kapitali adekvaatsus,% | Hoiuste osakaal kohustustes,% | Kapitali maht, RUB miljardit |
---|---|---|---|---|---|
Sberbank | 20,2 | 218 | 13,7 | 39,6 | 22 336 |
Moskva VTB pank | 5,6 | 34,5 | 11,1 | 5 | 9,5 |
Gazprombank | 17,2 | 82,61 | 13,15 | 10,8 | 5,2 |
VTB 24 | 16,3 | 67,20 | 10,69 | 55 | 13,4 |
FC Otkritie | 5,8 | 144,1 | 13,4 | 19,7 | 2,8 |
Rosselhozbank | 1,5 | 92,3 | 16,4 | 2,8 | |
Alfa pank | 3,6 | 150 | 14,4 | 11,3 | 2,5 |
Moskva krediidipank | 2,9 | 60 | 12,6 | 16,2 | 1,45 |
Promsvyazbank | 12 | 108 | 13,5 | 26 | 1,33 |
UniCredit pank | 10,1 | 145 | 16,7 | 8,9 | 1,2 |
Tabelis on teave reitingu põhinäitajate kohta. Need andmed on koostatud aruannete põhjal, mille pangaasutused esitavad keskpangale.
Tabel näitab, et Sberbankil on kõrgeimad reitingunäitajad. See pank on aastaid hoidnud juhtivat positsiooni, mis tekitab elanikkonnas suurt usaldust.
Lisaks on olemas selline asi nagu krediidireiting. See näitaja on pankade jaoks väga oluline.
Pankade krediidireitingud näitavad nende krediidivõimet... Pidage meeles, et krediidivõimelisus on panga olukord, kus tema finantsseisund võimaldab laenu võtta ja õigeaegselt tagasi maksta. Selle näitaja arvutamisel võetakse arvesse pangaasutuse eelmist ja praegust krediidiajalugu.
Pangad on iga riigi vereringesüsteem. Seetõttu pööratakse nende tegevusele alati erilist tähelepanu.
Juriidilised ja eraisikud püüavad ennustada iga suure krediidiasutuse edasise arengu stsenaariumi, et teha kindlaks koostööpanga valik. Selle jaoks on olemas mitmeid ametlikke hinnanguid ja hinnanguid. Selles artiklis soovitame teil tutvuda positsiooniga, mis Venemaa pankade seas on ühel suurimal finantsettevõttel Home Credit and Finance Bank LLC.
Möödunud aasta 1. detsembril uuendatud finantsreitingus on populaarse Venemaa portaali Banki.ru andmetel HCF Bank LLC netovarade arvestuses 38. kohal. Alates 2015. aasta novembrist on Kodukrediit kaotanud ühe positsiooni ja tõusnud realt 37 allapoole, vähendades oma finantsnäitajaid 0,97%. Samuti avaldab veebisait Banki.ru regulaarselt populaarset reitingut, milles 1. detsembri 2015 seisuga on kõnealune pank 32,5% positiivsete hinnangutega 28. kohal.
Selle näitaja järgi kuulub ta Top 50 hulka, mida portaal nimetab "Suurliigaks". Heade hinnangute hulgas olid arvustused töötajate professionaalsuse ja viisakuse kohta, laenu saamise võimaluse kohta noortel laenuajaloota laenuvõtjatel. Kõige sagedamini kurdavad nad laenu taotlemisel kindlustuse olemasolu ja intressimäärade üle. Kodukrediidipank on Banki.ru andmetel puhaskasumi poolest 716. kohal, edestades selliseid panku nagu Gazprombank JSC ja Rosselkhozbank JSC. Ta on liider tarbijatele 181 365 päevaks väljastatud krediiditoodete arvu poolest. Erinevate summade ja krediteerimistingimustega laenude koguarvult - 10. koht. Eraisikutelt saadud hoiuste mahu järgi - 13. koht.
Panga tegevuse usaldusväärsuse hindamisel on oluline mainekate reitinguagentuuride arvamus.
HKF Bank LLC-l on järgmised näitajad:
Panga ametlikul kodulehel avaldatud 2015. aasta III kvartali aruande kohaselt oli Kodukrediidipanga majandus aruandeperioodil kahjumlik. Kulud ületasid tulu 10 655 516 tuhande rubla võrra. Kuid portaali Banki.ru analüütiliste materjalide kohaselt suudab pank 2016. aastal oma kahjumlikkust vähendada, vähendades mahaarvamisi reservfondidest ja jõuda isegi ebaolulise kasumini.
HKF Bank LLC kliente Venemaal on umbes 31 miljonit inimest. Prioriteetsed tegevusalad - tarbijalaenud sularahas või krediitkaartide väljastamisega.
Juriidilistele isikutele on palgaprojektid ja hoiused. Suurem osa elanikkonnale väljastatud laenudest on mõeldud kaupade ja teenuste eest tasumiseks. Panga sularahalaenu miinimummäär on ametliku veebisaidi teabe kohaselt 19,9% perioodiks 12–60 kuud ja summa 10 000 kuni 850 000 rubla. Lisaks teeb pank koostööd suurimate mööbli-, elektroonika-, kodumasinate ja ehete müüjatega ning fitnessiteenuste pakkujatega. Panga partneritelt kaupade ostmisel on saadaval krediidisüsteemid "0-0-12" ja "0-0-24". Krediitkaardi intressimäärad 29,9% kuni 49,9% erinevate krediiditingimuste ja boonusprogrammidega. Hoiuse intressimäärad olenevalt hoiuse liigist 9,8% kuni 11,91%.
Aastatel 2013–2014 oli HCF Bank LLC kontorite ja esinduste arvu poolest PJSC Sberbank of Russia järel teisel kohal. Nende tegevuse analüüsi järgi osutusid paljud kahjumlikuks. Sel põhjusel alustati optimeerimist 2014. aastal. 2015. aastal vähenes kontorite arv enam kui poole võrra ning koondati ligi pooled töötajatest. Samal ajal jäi sularahaautomaatide arv praktiliselt muutumatuks. Sellega seoses levisid võrgus aktiivselt kuuldused panga võimalikust tegevuse lõpetamisest. Tegelikult läbis ta edukalt kõik kontrollid ja jätkab aktiivset tegutsemist pangateenuste sektoris, säilitades vajaliku likviidsuse taseme. Nende meetmete tõttu kavatses pank RBC teatel kahjumit vähendada ja internetipanka arendada.
Kodukrediidi- ja finantspank asutati 1990. aastal ja kandis nime Technopolis. Esialgu oli ta spetsialiseerunud mikroelektroonika valdkonna projektide laenamisele. 2002. aastal sai pank oma praeguse nime ja hakkas spetsialiseeruma eraisikutele tarbimislaenu andmisele. Kodukrediidipank laiendas oma strateegia kohaselt järk-järgult oma funktsionaalsust monotootest täistoodete jaemüügile ning hakkas pakkuma klientidele täisvalikut pangateenuseid.
Nüüd on pank keskendunud tarbimislaenule: sularahalaenud, krediitkaardid, kiirlaenud kodumasinate, mööbli, riiete ostmiseks jaemüügipunktides jne. Pank arendab aktiivselt ka ettevõtete kanalit: meelitab organisatsioone palgaprojektide, arveldus- ja sularahateenuste, hoiuste jms jaoks. Panga partnerite seas paistavad silma föderaalse ja piirkondliku tähtsusega riigi suurimad jaekaubandusvõrgud, üksikud jaemüügipunktid ja organisatsioonid. Kodukrediidipank püüab tugevdada oma positsiooni eraisikute laenamisel, luua kaarditoodetelt stabiilset kasumlikkust, täiustada klienditeenindust, optimeerida laenuportfelli ja tõhustada võlgade sissenõudmist. Pangal on arenenud filiaalide võrk: üle 330 kontori, 80 piirkondliku keskuse, üle 800 terminali ja sularahaautomaadi töötab üle kogu riigi. Klientide koguarv on ületanud juba 30 miljoni piiri.
Panga finantsaruanded on otse kättesaadavad panga veebisaidil.
Viimase täisperioodi (2015) jooksul näitas see, et keeruline majandusolukord, rahvusvaluuta odavnemine, kõrge inflatsioon ja leibkondade sissetulekute vähenemine mõjutasid panga tootlust negatiivselt. Tegevusaasta tulemuste kohaselt oli pank 9 miljardi rubla suuruse kahjumiga. Rahastajad ennustavad, et reservfondide mahaarvamiste vähendamise, maksejõuetuse taseme vähendamise ja olukorra stabiliseerimise kaudu on võimalus kasumi teenimiseks, kuigi see on ebatõenäoline. Samuti on kahjumi saamisega seotud valuuta ebastabiilsus, väljastatud laenude arvu vähenemine ja võlataseme tõus. See kõik mõjutab panga usaldusväärsust.
Kulude vähendamiseks optimeeris Home Group oma äritegevust Venemaal kogu 2016. aasta jooksul. Eelkõige suleti ebatõhusad kontorid, koondati koondatud töötajad. Selle tulemusel suutis pank kärpida kulusid ligi 700 miljoni rubla võrra.
Kodukrediidipank väljastas 2016. aasta 9 kuu jooksul umbes 164 miljardit rubla, sealhulgas sularahalaenud, krediitkaardid, hüpoteeklaenud, autolaenud, ettevõtete laenud jne. Eksperdid märgivad viivisvõlgade osakaalu pidevat langust panga kogu laenuportfellis: 2015. aastal 14,4% ja 2016. aasta septembris 7,7%. Kuna “finantspõhi” pole veel läbitud, ei võta panga analüütikud endale kohustusi. eelmise aasta tulemuste prognoosimiseks ... Viiviste vähenemist seostatakse jaemüügipunktides väljastatud POS-laenu mahu kasvuga.
Seega suurenes kodukrediidi osakaal Eldorado föderaalses võrgus seadmete laenude väljastamiseks peaaegu 27% -ni ja keskmine tšekk ulatub 37 tuhande rublani. Nagu pank märkis, on viivisvõlg selles suunas laenamisel palju väiksem kui sularahalaenu puhul. Samuti mõjutasid viiviste vähenemist tõhus krediidiriski juhtimine ja inkassoosakonna hea töö. See positiivne muutus avaldas positiivset mõju panga laenuportfelli kvaliteedile. Tuleb märkida, et kodukrediidipangas on viiviste kaetuse suhe reservidega üsna hea - 126%. Pank plaanib samas tempos vähendada rikkumiste taset.
Seoses keskpanga baasintressimäära langusega olid kõik pangad 2017. aastal sunnitud vähendama hoiuste intressi. 2017. aasta jaanuari lõpu seisuga on TOP-50 pankade seas hoiuste keskmine intress 7-7,5%. Kodukrediidipanga hoiuste rida tundub praeguste tingimuste põhjal üsna atraktiivne:
Hoiused saab avada nii kontoris kui ka internetipangas. Arvestades asjaolu, et pank on turul tegutsenud üle 20 aasta ja sellel on välisinvestorid, Kodukrediidi sissemakseid saad teha kartmata... Pank ei järgi raha kaasamiseks riskantset poliitikat ega paku hoiustele ülemääraseid intressimäärasid. See tähendab, et kaasatud vahenditest piisab talle oma tegevuse läbiviimiseks. Arvestades aga praegust olukorda ja keskpanga karmi järelevalvesüsteemi, ei tasu siiski hoida rohkem kui kindlustussumma inimese kohta (1,4 miljonit rubla). Kui plaanite paigutada suure summa, saate selle jagada ülejäänud pere kindlustussummadeks, nii et tegevusloa kehtetuks tunnistamise korral hüvitatakse summad täies ulatuses.
Venemaa 100 parimat panka usaldusväärsuse osas praeguses 2017. aasta versioonis on litsentside tühistamise, vähendamise ja omandamiste tõttu muutunud, seega tutvustame teie tähelepanu keskpanga andmetel pankade uuendatud ametlikule usaldusväärsuse reitingule. Vene Föderatsiooni Keskpank uuendas 2017. aasta alguses veebilehel statistikat ja pankade nimekirja esimestel kohtadel.
Kohtade jaotamise metoodika võtab arvesse aruandlusandmeid vormidel 101, 123, 135, samuti Moody'si ja Expert RA krediidireitinguid:
jaanuar, 2017, tuhat rubla |
detsember 2016, tuhat rubla |
Erinevus, % |
||
Venemaa Sberbank |
22 683 024 956,00 |
22 606 604 681,00 |
||
Moskva VTB pank |
9 462 035 421,00 |
9 959 296 564,00 |
||
Gazprombank |
5 154 059 526,00 |
5 267 761 099,00 |
||
3 148 754 529,00 |
3 207 540 431,00 |
|||
FC Otkritie |
2 817 870 773,00 |
2 951 554 494,00 |
||
Rosselhozbank |
2 802 482 746,00 |
2 760 244 338,00 |
||
Alfa pank |
2 458 447 294,00 |
2 341 836 861,00 |
||
Riiklik arvelduskeskus |
2 310 056 873,00 |
2 039 319 172,00 |
||
Moskva krediidipank |
1 454 783 713,00 |
1 363 786 529,00 |
||
Promsvyazbank |
1 327 405 045,00 |
1 311 290 450,00 |
||
UniCredit pank |
1 213 680 015,00 |
1 283 127 686,00 |
||
1 165 424 642,00 |
1 182 581 108,00 |
|||
Raiffeisenbank |
||||
BM-Bank (endine Moskva Pank) |
||||
Kasvupank |
||||
Pank "Saint-Peterburg" |
||||
Sovcombank |
||||
Uralsibi pank |
||||
Moskva piirkondlik pank |
||||
Citibank |
||||
Vene standard |
||||
Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank |
||||
Riigipank "Usaldus" |
||||
Venemaa pealinn |
||||
Ülevenemaaline regionaalarengupank |
||||
Svyaz-Pank |
||||
Absolut Pank |
||||
Moskva Tööstuspank |
||||
Taaselustamine |
||||
Nordea pank |
||||
Novikombank |
||||
Ekspress Volga |
||||
Kodukrediidi pank |
||||
Transcapitalbank (TKB) |
||||
Orient Expressi pank |
||||
Tinkoffi pank |
||||
RosEvroBank |
||||
DeltaCredit |
||||
Säästu- ja krediiditeenuste pank |
||||
Rosgosstrahi pank |
||||
Eesrind |
||||
Aasia ja Vaikse ookeani pank |
||||
Postipank |
||||
Surgutneftegazbank |
||||
Investtorgbank |
||||
Credit Europe Bank |
||||
Riiklik arveldusdepositoorium |
||||
Zapsibkombank |
||||
Setelemi pank |
||||
Uniastrum pank |
||||
Rusfinance pank |
||||
Renessansi krediit |
||||
Fondteeninduspank |
||||
Keskne investeering |
||||
Tavrichesky |
||||
Venemaa Riiklik Kommertspank |
||||
Loco-Pank |
||||
Finservice pank |
||||
Baltinvestbank |
||||
CentroCredit |
||||
Kubani krediit |
||||
HSBC Bank (HSBC) |
||||
Balti pank |
||||
Metkombank (Kamensk-Uralsky) |
||||
Roseximbank |
||||
Metallinvestbank |
||||
BNP Paribas Bank |
||||
Expobank |
||||
Rahvusvaheline finantsklubi |
||||
Deutsche Bank |
||||
BCS investeerimispank |
||||
Banca Intesa |
||||
Krediit Agricole CIB |
||||
Rosenergobank |
||||
Haridus |
||||
Krayinvestbank |
||||
Toyota pank |
||||
Sotsinvestbank |
||||
Peterburi rahvusvaheline pank (IBSP) |
||||
ICBC pank |
Panga nimi |
Muutus |
|
Absolut Pank |
kinnitatud |
|
Pank "Avers" |
kinnitatud |
|
Avtogradbank |
||
Pank "Agroros" |
kinnitatud |
|
KB "Agrosoyuz" |
||
Aasia ja Vaikse ookeani pank |
||
VARAPANK |
kinnitatud |
|
ActiveCapital pank |
||
Pank "Aleksandrovsky" |
kinnitatud |
|
Almazergienbank |
kinnitatud |
|
Altai äripank |
kinnitatud |
|
Altajakapitali pank |
kinnitatud |
|
Panga aspekt |
kinnitatud |
|
KB "ühing" |
kinnitatud |
|
BaikalInvestBank |
kinnitatud |
|
Panga aktsept |
kinnitatud |
|
kinnitatud |
||
ZhilFinance pank |
||
Kaasani pank |
||
Premier Credit Bank |
||
Saratovi pank |
määratud |
|
Pank BelVEB |
kinnitatud |
|
Parima jõupingutuse pank |
||
määratud |
||
Bratski ANKB |
||
kinnitatud |
||
Investeerimispank "VESTA" |
kinnitatud |
|
Vladbiznesbank |
kinnitatud |
|
Vneshfinbank |
kinnitatud |
|
KB "Vologzhanin" |
kinnitatud |
|
Gazprombank |
kinnitatud |
|
Grand Invest Bank |
kinnitatud |
|
GUTA-PANK |
||
Devoni krediit |
kinnitatud |
|
JSCB "Derzhava" |
kinnitatud |
|
J&T pank |
||
Donkombank |
||
Euraasia pank |
kinnitatud |
|
Euraasia Investeerimispank |
kinnitatud |
|
JSCB "YENISEI" |
||
Zapsibkombank |
||
JSCB "Zarechye" |
kinnitatud |
|
Zemsky pank |
||
Ižkombank |
kinnitatud |
|
kinnitatud |
||
IntechBank |
||
JSCB "IRS" |
||
Kamsky kommertspank |
kinnitatud |
|
KB "URAL RING" |
kinnitatud |
|
KOSHELEV-PANK |
kinnitatud |
|
CranBank |
kinnitatud |
|
Krediit Uurali pank |
kinnitatud |
|
Kredprombank |
||
kinnitatud |
||
Kurskprombank |
kinnitatud |
|
Pank "Levoberezhny" |
kinnitatud |
|
määratud |
||
Rahvusvaheline kommertspank |
||
RAHVUSVAHELINE FINANTSKLUBI |
||
Piirkondadevaheline tööstus- ja ehituspank |
||
PJSC KREDIIDIPANK OF MOSCOW |
||
Moskva Neftekhimichesky pank |
kinnitatud |
|
Moskva-Pariisi pank |
kinnitatud |
|
MOSKOMBANK |
kinnitatud |
|
Munitsipaal Kamtšati kasumipank |
kinnitatud |
|
JSC "Riiklik standard" |
kinnitatud |
|
kinnitatud |
||
Nevski pank |
||
NIKO-PANK |
||
NOVIKOMBANK |
kinnitatud |
|
KB "Novopokrovsky" |
kinnitatud |
|
Neklis-Pank |
kinnitatud |
|
Pank "Pervomaisky" |
||
PERVOURALSKBANK |
kinnitatud |
|
Pluss pank |
||
Pank "Prime Finance" |
||
Proinvestpank |
kinnitatud |
|
ProKommertsBank |
kinnitatud |
|
Pank "RESERVE" |
kinnitatud |
|
Pank "RESO Credit" |
||
Venemaa kapitali pank |
kinnitatud |
|
RNKB pank |
kinnitatud |
|
JSB "Venemaa" |
kinnitatud |
|
ROSEXIMBANK |
kinnitatud |
|
Kuninglik krediidipank |
kinnitatud |
|
KB "RTBK" |
||
RUNA-PANK |
kinnitatud |
|
kinnitatud |
||
Rusyugbank |
kinnitatud |
|
kinnitatud |
||
Pank "Saint-Peterburg" |
||
kinnitatud |
||
kinnitatud |
||
Põhjamaade krediit |
||
JSCB "SVA" |
kinnitatud |
|
kinnitatud |
||
SIBSOCBANK |
kinnitatud |
|
kinnitatud |
||
Pank "Snežinski" |
kinnitatud |
|
Pank "Solidaarsus" |
kinnitatud |
|
Stavropolpromstroybank |
kinnitatud |
|
Surgutneftegazbank |
kinnitatud |
|
Pank "Taatta" |
||
Tambovcreditprombank |
kinnitatud |
|
TATAGROPROMBANK |
||
TATSOTSBANK |
||
Transcapitalbank |
kinnitatud |
|
Transstroybank |
kinnitatud |
|
Uglemetbank |
määratud |
|
JSCB "URAL FD" |
kinnitatud |
|
UralCapitalBank |
||
FINAM pank |
kinnitatud |
|
kinnitatud |
||
Khakassi munitsipaalpank |
kinnitatud |
|
Chelindbank |
kinnitatud |
|
Tšeljabinvestbank |
kinnitatud |
|
Chuvashcreditprombank |
määratud |
|
Ekspertpank |
kinnitatud |
|
Energobank |
kinnitatud |
|
Energotransbank |
kinnitatud |
|
YUG-Investbank |
kinnitatud |
|
KB "Unistream" |
kinnitatud |
|
kinnitatud |
Parimate nimekirjas oli kümme panka, mis kokku moodustavad 60% kogu Venemaa pangandussektori varadest. Arvestades nende erilist tähtsust Venemaa majanduse jaoks, kavatseb Venemaa Pank neid ka kõige raskematel aegadel pinnal hoida.
10. Promsvyazbank
Kolmandat aastat (alates 2014. aastast) on Promsvyazbank üks süsteemselt olulisi panku. Varade ja hoiuste poolest on see esikümnes, kuid laenude osas kõige rohkem teises kümnes. Rahaliste vahendite kogusumma on 1,33 miljardit rubla.
9. Moskva krediidipank
Loodame, et 2016. aasta lõpus pahameeletormi tekitanud ebaõnnestunud reklaam jõuluvanast ja halvast emast ei mõjuta oluliselt panga mainet elanike silmis. Vahepeal on MKB esikümnes nii varade kui laenude ja hoiuste osas. Varade kogumaht on 1,45 miljardit rubla.
8. Riiklik arvelduskeskus
Venemaa suurima börsihalduse Moskva börsi tütarettevõte jõudis Venemaa Föderatsiooni keskpanga nimekirjas olevate võtmepankade nimekirja alles 2017. aasta alguseks. Peamine tegevusvaldkond on kliiring valuuta-, kauba-, tuletisinstrumentide ja väärismetalliturgudel. Võrreldes möödunud aastaga kasvas NCC varade maht 13,28% ja ulatus 2,3 miljardi rublani.
7. Alfa-Pank
Ainus täiesti mitteriiklik pank, mis on üks Venemaa majanduse jaoks eriti tähtsatest pankadest, on pangandussüsteemi kriisist igati edukalt välja tulemas. Tõsi, kasutajad kurdavad sunnitud teenuste rohkuse üle, mille kohta täielikku teavet ei anta. Varade kogumaht on 2,5 miljardit rubla.
6. Rosselhozbank
Algselt kavandati "Rosselhozbank" omamoodi "Sberbank" nr 2, ainult põllumajandusorganisatsioonidele. Selle ainuaktsionär on riigivarahalduse föderaalne agentuur. Reitinguagentuuride Moody’si ja Fitchi hinnangul on panga väljavaade aga pigem “negatiivne”. Varade maht on 2,8 miljardit rubla.
5. FC Otkritie
Otkritie esindab samanimelist osalust, mis on üks riigi suurimaid finantskontserne – varade kogusumma on üle kahe triljoni rubla. FC Otkritie netoväärtus on 2,8 miljardit rubla.
Pole üllatav, miks VTB 24 on Venemaa üks tähtsamaid, usaldusväärsemaid ja süsteemsemaid panku – ju omab regulaator, keskpank, 61% tema aktsiatest. Varade kogumaht on 3,14 miljardit rubla.
3. Gazprombank
Venemaa 100 parima panga seas on aastatel 2016-2017 usaldusväärsuse osas kolmas koht Gazprombank. Nagu nimest arvata võib, on see peamiselt keskendunud nafta- ja gaasiklientidele ning arvustuste põhjal otsustades pole eraisikutele pakutav teenus eriti mugav. Varade suurus on 5,2 miljardit rubla.
2. VTB (endine Moskva Pank)
2016. aasta üks märkimisväärsemaid sündmusi pangandussektoris oli ühe suurima panga, Moskva Panga ülevõtmine VTB panga poolt. Vaatamata probleemidele pärast Moskva Panga aktsiate ümberjagamist, mis tingis hoiuste kindlustamise agentuuri abi, näib see operatsioon VTB jaoks kokkuvõttes kasumlik. Eeldatavasti paneb 2017 kõik oma kohale. Varade kogumaht on 9,5 miljardit rubla.
1. Venemaa Sberbank
Pankade usaldusväärsuse reitingu esimesel kohal 2017. aastal keskpanga järgi on loomulikult "Sberbank" juba aastaid vaieldamatu liider. 1922. aastal asutatud NSV Liidu hoiukassade pärija elab ja õitseb – hetkel on ta
Kui palju kuulujutte lähiajal ei ilmu: ja et Uralsib Bank suletakse 2020. aastal ja Home Credit Bank suletakse peagi ning Russian Standard Bank on juba suletud ning Orient Express Bank suletakse 2020. aastal. Need vestlused on pigem ebameeldiva kliendikogemuse tulemus pangas kui usutavad avaldused.
Kasutajate arvustuste ja kommentaaride põhjal otsustades on pangad süüdi, isegi kui klient ise hilineb maksega või sõlmis ebasoodsa lepingu kõrgendatud laenuintressiga. Jah, pangad kasutavad ära oma klientide finantskirjaoskamatust ja arrogantsust, kuid olgem ausad: me ise oleme oma hädades süüdi.
Sageli aitavad Venemaa keskpanga lekked kindlaks teha, millised krediidiasutused suletakse, nimelt:
Keskpangal kui megaregulaatoril on palju rohkem võimendust ja prognoosimisvahendeid, kui me varem arvasime. Reitinguid moodustavate organisatsioonide näitel võib juba aimata panga probleeme või Vene Föderatsiooni Keskpanga suhtumist sellesse. Nad ei võta neilt lihtsalt litsentse, sellele eelnevad selged sündmused: krediidiasutuste halb aruandlus, "augud" bilansis, juhtide põgenemine kapitaliga välismaale, raskused sularaha hankimisel jne. Seetõttu hinnake panga võimalikku pankrotti hinnates tegevusloa äravõtmise tõenäosust vastavalt ülaltoodud punktidele.
Allpool anname prognoosi, millised pangad Venemaal 2020. aastal ei sulge. Nimekiri koostati iga panga hoiuste, filiaalide võrgu, varade ja väljastatud laenude mahu põhjal. Reiting on kasulik ennekõike pankade hoiustajatele.
Vaevalt, et noteeritud pangad niipea suletakse. Ühinemised on võimalikud, kuid nende pankade tegevuslubasid kindlasti ära ei võeta. Tähelepanuväärne on, et kasumireitingu järgi jääb pankade nimekiri samaks, välja arvatud riiklik arvelduskeskus, mille RosBank avalikustas.
Sellest nimekirjast paistab Alfa-Bank silma tugeva kommertspangana, panga juhtkonnal pole tänavu plaani sulgeda, pealegi on see pank sularahaautomaatide rahavoogudelt esikolmikus - kohe Sberbanki ja VTB järel.
Selles loendis näeme tavakasutajatele tarbimiseks väljastatud laene. Paistab Orient Expressi turu hiiglaste seas eraldi välja. Pank suletakse või mitte 2018. aastal - oot-oot, peame hoolikalt lugema laenu- ja hoiuselepinguid, jälgima pankade finantsstatistikat, sh laenude ja kaasatud hoiuste suhet.
Venemaa pankade sulgemist 2020. aastal pole lihtne ennustada, ebausaldusväärsete pankade nimekiri muutub iga 2-4 nädala tagant. Jagame statistikat, mille põhjal saate ise otsustada, kas pank läheb lähiajal pankrotti või mitte.
Koht | pank | Kapital, miljon rubla |
1 | VENEMAA SBERBANK | 1945905833 |
2 | VTB | 948588518 |
3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
4 | GAZPROMBANK | 333854635 |
5 | ROSSELHOZBANK | 217650802 |
6 | VTB 24 | 178226766 |
7 | ALFA PANK | 175492362 |
8 | MOSKVA PANK | 161241774 |
9 | UNICREDIT PANK | 129894505 |
10 | FC AVAMINE | 120347672 |
11 | ROSBANK | 115723340 |
12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
14 | CITIBANK | 56344583 |
15 | MDM PANK | 55073976 |
16 | HANTI-MANSIISKI PANGA AVAMINE | 46766584 |
17 | PANK "Sankt-Peterburi | 46358807 |
18 | MOSKVA KREDIIDIPANK | 43847588 |
19 | URALSIB | 43442887 |
20 | HCF PANK | 42799327 |
21 | VENEMAA | 40552281 |
22 | AK BAARID | 38961154 |
23 | VENEMAA STANDARD | 38919484 |
24 | RIIKLIKE KLIIRINGUKESKUS | 37861245 |
25 | NORDEA PANK | 32884937 |
26 | ING BANK (EURAASIA) | 31803253 |
27 | SVIAZ-PANK | 30072189 |
28 | OTP PANK | 27875411 |
29 | ZENIIT | 26041511 |
30 | ABSOLUT PANK | 25940565 |
31 | TAASTAMINE | 24366352 |
32 | SMP PANK | 24203509 |
33 | IDA EKSPRESS | 23975208 |
34 | B&N pank | 23604038 |
35 | MOSKVA TÖÖSTUSPANK | 23347403 |
36 | MTS-PANK | 23034031 |
37 | KESKKREDIT | 22365230 |
38 | RUSFINANCE PANK | 21468541 |
39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
40 | SOVKOMBANK | 19974792 |
41 | GLOBEX-PANK | 19491904 |
42 | PETROKOMMERTS | 19486998 |
43 | TCS PANK | 18544242 |
44 | TRANSCAPITAL PANK | 17511470 |
45 | ESINES | 17056782 |
46 | PÕHJAMERE TEE | 16918862 |
47 | KREDIIDI EUROOPA PANK | 16729973 |
48 | Deutsche Bank | 16633272 |
49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
50 | AVANTGARDE | 15332684 |
51 | TATFONDBANK | 15015233 |
52 | VENEMAA KREDIT | 14832971 |
53 | DELTACREDIT | 14815839 |
54 | YUGRA | 14721565 |
55 | VENEMAA PEALINN | 14195154 |
56 | TOKYO-MITSUBISHI UFJEY PANK (EURAASIA) | 13705000 |
57 | ŠVEITSI PANGAKREDIT (MOSKVA) | 13547018 |
58 | UBRIR | 13014328 |
59 | MIDZUHO CORPORATE BANK (MOSKVA) | 12687309 |
60 | INVESTEERIMISKAUPLEMISPANK | 12515944 |
61 | ROSGOSSTRAH PANK | 12468960 |
62 | AASIA-VAIKSE OFIKUME PANK | 12375681 |
63 | RENESSANSI KREDIT | 11973535 |
64 | INTESA | 11951626 |
65 | J.P. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
66 | HC-ES-BBC BANK (RR) | 11698156 |
67 | KOMMERTSBANK (EURAASIA) | 11679538 |
68 | ZAPSIBKOMBANK | 11309207 |
69 | SKB-PANK | 11219725 |
70 | RIIKIDE ARVELDAMISDE HOIDJA (NPO) | 11187390 |
71 | PERESVET | 11173648 |
72 | SUMITOMO MITSUI RUS PANK | 10824762 |
73 | NOVIKOMBANK | 10406528 |
74 | NOTA-PANK | 10305648 |
75 | SETELEM PANK | 10193181 |
76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
77 | LOKO-PANK | 10157816 |
78 | PANK BFA | 9263375 |
79 | PROBUSINESSIPANK | 9117174 |
80 | KESKUS-INVESTEERIMINE | 8974752 |
81 | TOYOTA PANK | 8862692 |
82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
83 | RN PANK | 8698937 |
84 | FONDSERVISPANK | 8651110 |
85 | RAHVUSRESERVI PANK | 8557474 |
86 | LIIT | 8320551 |
87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
88 | Svjaznõi PANK | 7541645 |
89 | SUVEPANK | 7517221 |
90 | MOSKVA HÜPOTEEKIAGENTUUR | 7446504 |
91 | METKOMBANK | 7280143 |
92 | KUBAN KREDIT | 7216444 |
93 | EXPOBANK | 7072251 |
94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
96 | CHELINDBANK | 6852935 |
97 | CHELYABINVESTBANK | 6846837 |
98 | UNIASTRUM PANK | 6825478 |
99 | NÕUKOGUDE | 6588398 |
100 | MERCEDES-BENZ PANK RUS | 6432118 |