Если вы планируете переехать жить за границу на временной или постоянной основе, то рано или поздно вам придется столкнуться с вопросом . Мировая финансовая система построена таким образом, что основная масса валютных операций невозможна без безналичного расчета. Так как Испания – государство, в котором граждан Российской Федерации проживает достаточно много, полезно знать, как открыть счет в испанском банке.

На самом деле ничего сложного в этом нет. Чтобы это сделать, желательно, чтобы будущий владелец владел некоторыми знаниями испанского или английского языка. Но даже если вы не знаете ни один из указанных языков – не беда, справиться вам поможет переводчик.

Все меняется

Ранее, до 2014 года, стать владельцем счета в испанском банке мог буквально каждый желающий турист. Условия создания этого банковского инструмента были настолько упрощены, что иностранцу было даже проще стать клиентом местного банка, чем испанцу. Само собой, финансовая система Испании за последнее время претерпела множество изменений.

После проведения мониторингов специалисты пришли к выводу, что в испанских банках накопилось колоссальное количество открытых и неработающих счетов, принадлежащих иностранным гражданам. Это весьма негативный факт. Суть его заключается в том, что, в соответствии с законодательством Испании, банк обязан высылать корреспонденцию счета клиента на указанный им адрес проживания. Понятно, что подобные бюрократические издержки имеют значительные размеры, особенно если клиент живет в другом государстве. Именно поэтому банки Испании пересмотрели свою политику в отношении открытия ячеек для интуристов.

Основные изменения

Банк – финансовое учреждение, которое создано для привлечения свободных денежных средств. Именно об этом на время забыли руководители местных банков, когда допустили ситуацию с «простаивающими» счетами иностранцев, которые не только не приносили прибыль, но и наносили ущерб. Теперь все иначе. Банки снова «вспомнили», что они зарабатывают на трех основных направлениях:

• выдача заработной платы сотрудникам предприятий-клиентов;
• оплата коммунальных услуг гражданами;
• самое доходное – выдача кредитов юридическим и физическим лицам.

Поэтому теперь, чтобы гражданин нашего государства получил возможность открыть счет в банке в Испании, ему придется действовать точно так, как и испанцам, – собрать такой же пакет документов для регистрации своего счета.

Один из важнейших документов, который от вас потребует банковский клерк при оформлении р/с на ваше имя, – это справка с работы. В ней должно быть указано, где и сколько лет вы работаете, какую должность занимаете и какая у вас среднемесячная зарплата. Точно такую же бумагу обязан представить и испанец. Однако не забывайте, что самостоятельно или с помощью специалиста вам придется перевести текст справки на испанский язык.

Банк заинтересован в получении прибыли, поэтому, открывая счет на ваше имя, он предложит вам выбрать один из банковских продуктов, например, ипотеку на недвижимость.

По закону, чтобы в Испании приобрести недвижимое имущество (дом, земельный участок и прочее), покупателю необходимо в обязательном порядке обратиться в банк для открытия счета. Договор купли-продажи между сторонами в таком случае не будет подписан до тех пор, пока местное банковское учреждение не закончит процедуру открытия счета на заявителя.

Открыть счет в испанском банке: Видео

Варианты действий

На сегодняшний день испанские финансовые учреждения обслуживают два вида иностранных субъектов:

1. резидентов;
2. нерезидентов страны.

Если вы относитесь к первой категории, то у вас должен быть вид на жительство. Этот факт может подтвердить специальная карточка. Если вы пока еще нерезидент, то в таком случае вы сможете пойти по одному из путей:

• Обратитесь в любое подразделение полиции с заявлением о выдаче вам удостоверения нерезидента. Для этого вам понадобится представить сотруднику полиции паспорт и его ксерокопию.

Выдача удостоверения может занять около двух недель, поэтому придется запастись терпением. Открыть счет в банке Испании нерезидент страны сможет только при предъявлении паспорта и удостоверения.

• Некоторые банки Испании могут открыть счет и без карточки нерезидента.

Выглядит это так: вы приходите в банк с паспортом (или водительскими правами) с просьбой открыть счет. Некоторые испанские кредитные учреждения идут на уступки и соглашаются. Но с тем условием, что в течение пары недель вы все же оформите это удостоверение и предъявите его банку. В противном случае ячейка будет заблокирована;

• Если вы очень ограничены во времени и самостоятельно не в состоянии оформлять удостоверение нерезидента, то вместо вас это сделать может обслуживающий банк. Для этого нужно иметь при себе паспорт. Вас попросят подписать доверенность, которая подтвердит право банка на такие действия. Подобная услуга платная – стоимость ее варьируется в пределах от 15 до 20 евро.

Однако есть одно «но». Банк сам подаст заявление в полицию о подтверждении вашего статуса нерезидента и сразу откроет счет, но совершать операции со средствами на нем вы сможете не раньше, чем из полиции придет сам ответ.

Идентификационный код иностранца

Чтобы , помимо паспорта гражданам необходимо предъявлять идентификационный код (ИНН). Подобным образом обстоят дела и в случае с открытием счета в Испании.

Чтобы открыть счет в испанском банке, нерезидент также обязан получить идентификационный номер иностранца (NIE). Иностранцы, которые ранее получили вид на жительство, в большинстве случаев имеют такой документ.

В соответствии с нормами испанского законодательства, этот номер должны иметь все иностранные граждане, осуществляющие финансовые операции на территории Испании, независимо от того, являются они резидентами этой страны или нет.

Наличие у субъекта NIE дает ему возможность:

То есть NIE – это универсальный инструмент для совершения иностранцев необходимых официальных процедур.

Как получить NIE?

Очень важно! Получить этот документ могут только те интуристы, которые находятся в Испании на законных основаниях – легально. В противном случае вас ждут неприятные последствия, например, депортация из страны. Легализовать ваше пребывание в этой стране может только виза.

Заявление на предоставление NIE можно подать как в местное отделение полиции, так и в службу по работе с иностранцами. Чтобы подать это заявление, вам понадобится собрать следующие бумаги:

• паспорт и его копия;
• две фотографии 3х4;
• квитанция об оплате государственной пошлины (только с печатью испанского банка);
• заполненная анкета или форма EX.

Получение этого документа очень важно. Без него на территории Испании вы просто не сможете спокойно жить.

Необходимые документы для открытия счета

Открытие счета в испанском банке предполагает представление банку заявителем пакета таких документов, как:

• загранпаспорт (действующий);
• справка с места работы;
• справка НДФЛ с актуальным местом проживания на территории России.

Все эти документы нужно обязательно перевести на испанский язык и заверить перевод в нотариальном порядке.

После проверки ваших документов для открытия и обслуживания р/с вам предложат заключить с банком договор. В этом немаловажном документе указывается, кто будет управлять вашим счетом (вы или доверенное лицо), для какой валюты он открыт, условия обслуживания и прочее.

Особенности работы счетов в испанских банках

Работа со счетом в испанском банке вас приятно удивит. Один из примеров – . Чтобы осуществить определенную транзакцию или посмотреть баланс, вам не нужно ехать в банк. Сделать это вы можете, не выходя из дома.

Если вы хотите переводить деньги из России на р/с в Испании, вам необходимо будет направить в налоговую инспекцию по месту жительства в РФ уведомление о том, что вы открыли счет в испанском банковском учреждении. Для этого нужно заполнить специальный формуляр и получить документ с печатью, который необходимо представить обслуживающему вас российскому банку. Только после этого вы сможете беспрепятственно перечислять деньги.

Для удобного снятия наличности через банкоматы вам выдадут специальную дебетовую пластиковую карточку. Стоимость ее обслуживания небольшая – около 30 евро в год. Сразу получить и «кредитку» не получится. В Испании такие карточки выдают иностранцам после того, как те зарекомендуют себя как надежные и платежеспособные клиенты.

Еще одна особенность: класть деньги на счет вы можете в любом отделении обслуживающего банка. Чтобы осуществить иные операции или решить возникшие проблемы, нужно обращаться только в то отделение, где вы открыли счет. Старайтесь как можно чаще пополнять открытую ячейку – так вы быстрее заработаете себе положительную репутацию клиента и сможете получить самые выгодные условия по ипотеке.

При открытия банковского счета в Испании, многие задаются вопросом в каком же банке лучше всего открыть счет? Или в каком испанском банке быстрее всего можно открыть счет?

Какой банк выбрать?

Наш опыт показывает, что нужно обращаться в банки, которые непосредственно имеют опыт работы с иностранными клиентами, то есть нерезидентами. К таким банкам, можно отнести испанский банк «La Caixa» , у которого имеются специальные тарифы для переводов с иностранных счетов, адаптированная система личного кабинета на русском языке, активирование счета на месте и одновременно выдача банковской карты, русскоязычный персонал в некоторых отделениях банка Испании.

Если рассматривать другие испанские банки для открытия счета и осуществления различного рода иностранных переводов, можно отнести, такие банки, как Bankinter, Sabadell, Banca March.

Как открыть расчетный счет в Испании?

Чтобы открыть счет в банке Испании Вам понадобятся следующие документы:

• Действующий загранпаспорт,
• Налоговый номер иностранца (как получить NIE смотреть )

Дополнительно банк имеет право потребовать документы подтверждающие Ваши доходы, такими документами могут быть:

• Справка о доходах 2 НДФЛ
• Справка из банка о наличие денежных средств на текущем счету.
• Справка из банка о наличии депозитного счета.
• Справка с работы с указанием заработной платы.

Важно иметь в виду, что все документы должны быть переведены на испанский язык у официального переводчика Испании либо легализованы в Консульстве Испании (смотреть официальный лист переводчиков в Испании ). Имеется возможность предоставить документы и на английском языке, в данном случае банки не требуют перевод (к таким документам можно отнести справки из банка и с места работы).

С января 2015 года все испанские банки ежегодно имеют права требовать от своих действующих клиентов, резидентов и нерезидентов, документы подтверждающие платежеспособность. В противном случае, банк вправе заблокировать счет клиента до получения полной информации. В данном случае, банку абсолютно не важно есть у Вас ипотечный кредит, какие суммы автоматически списываются со счета, блокируются любые снятия и переводы, поэтому очень важно уточнять у своего банка, когда нужно предоставить данную информацию.

Если вы планируете проживать на территории Испании в течение нескольких месяцев в году, вам понадобится открыть счет в местном отделении банка. Особенно важно иметь счет в испанском банке, если в ваши планы также входит покупка недвижимости или открытие собственного бизнеса. Наряду с оплатой сделок с недвижимостью, банковский счет также понадобится вам для заключения договоров на предоставление коммунальных услуг, для снабжения вашего жилья электричеством, водой и газом. Другим преимуществом открытия счета в испанском банке является доступ к получению ипотечных кредитов и банковских ссуд.

Банковские счета резидентов и нерезидентов

Испанские банки предлагают услуги по открытию счетов резидентов и нерезидентов. За обслуживание банковских счетов нерезидентов обычно взимаются более высокие комиссионные сборы. Их преимущество, в свою очередь, состоит в том, что доходы с полученного от этих счетов капитала не облагаются налогом. Нерезидентами являются физические лица, находящиеся в Испании менее 183 дней (шести месяцев) в течение календарного года и не занимающиеся своей основной профессиональной деятельностью на территории этой страны. Некоторые крупные банки предлагают своим клиентам услуги по открытию счетов нерезидентов с пониженными комиссионными сборами за перевод денежных средств из зарубежных стран. Стоит отметить, что испанские банки не требуют внесения крупных первоначальных сумм для открытия счета.

Для открытия банковского счета нерезидента вам понадобятся следующие документы:

Сертификат, подтверждающий ваш статус нерезидента, который можно получить в соответствующем отделении полиции. На его оформление может потребоваться около двух недель. Чаще всего банки сами занимаются получением этого документа, взимая с клиента впоследствии определенную сумму за выполнение данной операции.
Паспорт или НИЕ (идентификационный номер иностранца)
Документы, подтверждающие трудовую занятость / Налоговая декларация
Документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства
Рекомендательное письмо от вашего банка

Тарифы на обслуживание счета и банковские услуги для резидентов, а также стоимость международных переводов денежных средств, являются более низкими по сравнению с комиссионными сборами для нерезидентов. В любом случае, желательно обратиться за помощью к юристу или к консультанту по вопросам, связанным с оформлением документов, для получения полной информации о порядке открытия банковских счетов лицам, не являющимся гражданами стран ЕС.

Открытие банковского счета российскими гражданами

При покупке недвижимости в Испании российские граждане обязаны предоставить ряд дополнительных документов. Вам потребуются копии налоговой декларации за последние два года, рекомендательное письмо из российского банка, подтверждающее наличие на вашем счету необходимых для совершения сделки денежных средств и вашу репутацию в качестве надежного клиента, а также документы, касающиеся вашей трудовую деятельность и справка с места работы с указанием ежегодной заработной платы.

Для открытия расчетного счета юридического лица, вам потребуется копия годовой бухгалтерской отчетности и другие документы, касающиеся вашей предпринимательской деятельности. Отправляясь на предварительную беседу с сотрудником банка, захватите с собой рекламные буклеты вашей компании и визитные карточки. Во время беседы старайтесь предоставить как можно больше полезной информации, сообщите адрес вашего веб-сайта. Если вы являетесь владельцем недвижимости в России, вам также понадобятся документы, подтверждающие право собственности или, при необходимости, факт продажи недвижимости на протяжении последнего года.

Документы, необходимые для оценки кредитоспособности клиента

Испанские банки осуществляют оценку кредитоспособности своих клиентов. В большинстве случаев, для получения положительного кредитного рейтинга, ваша ежемесячная зарплата должна превышать в три-четыре раза сумму, необходимую для покрытия ваших расходов. Если вы состоите в официальном браке, вам не нужно представлять документы для обоих партнеров.

Для оценки вашей кредитоспособности банку потребуются следующие документы:

Налоговая декларация, как минимум, за последние 2 года.
Свидетельство о регистрации вашей компании, если вы являетесь участником или учредителем акционерного общества или трудовой договор, если вы являетесь наемным работником.
Договор аренды, в случае необходимости.
Кредитный отчет из Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Другие важные документы

В первую очередь, денежные средства, необходимые для покупки недвижимости, должны попасть на ваш счет в испанском банке напрямую с вашего личного счета в России. Не рекомендуется использование оффшорных или иностранных компаний для совершения сделок с недвижимостью.

Сумма переводимых денежных средств не должна превышать сумму указанных вами официальных доходов. В противном случае, вам потребуется предоставить ряд дополнительных документов, подтверждающих легальность ваших доходов, например, от продажи вашей компании или какого-либо объекта недвижимости. Если вы все-таки намерены совершить сделку по покупке недвижимости, в которой в качестве покупателя будет выступать юридическое лицо, вам понадобится значительно большее количество документов для подтверждения легальности сделки.

Потенциальным покупателям недвижимости в Испании следует иметь в виду, что местные банки активно участвуют в борьбе с отмыванием/легализацией сомнительных капиталов. В случае несоответствия предоставленных вами документов установленным стандартам, вам могут отказать в осуществлении перевода денежных средств на испанский банковский счет.

Наши соотечественники часто открывают счета в банковских учреждениях и сберегательных кассах Испании. Это нужно, например, если планируется перечислять деньги для покупки жилья, а также для других целей.

Российско-испанская компания «Costaiberia» помогает в открытии банковских счетов в Испании иностранцам без ВНЖ, а также тем, кто уже получил карту испанского резидента. С нашей помощью вы сможете, стать клиентом испанского банка без лишних хлопот и языкового недопонимания.

Что нужно для открытия счета

Сама процедура открытия текущего, карточного или депозитного счета в Испании не так проста, как в России, в особенности, если вы открываете счет, не планируя покупать виллу или квартиру. Так, что если вы задумываетесь о том, как открыть счет в банке Испании, то лучше для начала проконсультироваться с профессионалами.

Банки Испании очень разные и существуют и те, которые славятся особым отношением к нерезидентам. Они могут отказать в открытии счета либо, узнав, что вы из России, потребовать множество дополнительных документов. Нередки случаи, когда от россиян требуют сразу внести на счет определенную сумму, хотя для самих испанцев это совсем не обязательно.

Для обращения в испанский банк потребуется:

• заграничный паспорт;
• налоговый номер иностранца;
• подтверждение цели открытия счета (например, договор на покупку жилья и пр.);
• справка с места работы и 2-НДФЛ, либо документы, подтверждающие другой источник поступления доходов (дивиденды, доход от аренды и т.п.).

Предоставляя документы о доходах, необходимо учитывать, что банк будет отслеживать поступления на ваш счет в соответствии с указанным доходом. И в случае превышения сумм, указанных в вашей финансовой отчетности, банк имеет право заблокировать счет до предоставления дополнительных доказательств легальности источника поступивших денежных средств.

Цена обслуживания

Содержание счета в Испании требует определенных расходов, так же как и в России. Потребуется внести годовой взнос за обслуживание и плюс оплачивать все банковские комиссии (за открытие карточки, снятие средств и так далее). В среднем, расходы на обслуживание счета в Испании составляют от 15 до 100 евро в год, в зависимости от выбранного вами набора предоставляемых банком услуг.

За эти деньги вы получаете не только счет, но и доступ к интернет-банкингу, а также со временем сможете оформить кредит по низкой ставке или получить кредитную карту.

Консультация в российско-испанской компании «Costaiberia» избавит вас от ошибок в процессе открытия банковского счета. Также вы сможете без проблем получить ВНЖ в Испании при покупке недвижимости или ВНЖ для инвестора, которые открывают вам широкие возможности жизни и работы в одной из лучших стран ЕС.

Всякому, кто решил обосноваться на новой Родине и выбрал уже подходящее место, – солнечную Испанию, приходится решать важный вопрос: где хранить свои сбережения. Безналичный расчет прочно вошел в нашу жизнь. А потому так полезно знать, как открыть счет в банке Испании.

В этом деле нет ничего сложного. Совсем неплохо знать, для начала, испанский или английский язык. Не знаете – и это не беда. Есть переводчики.

Особенности банковской системы

Представляют банковскую систему страны:

• Банк Испании;
• сберегательные кассы (caja);
• коммерческие (banco) и иностранные банки.

Особого отличия сберегательных касс от коммерческих банков по выполняемым функциям нет, хотя их задача – оказывать услуги, а не извлекать прибыль.

В испанской финансово-кредитной системе продолжается процесс поглощения мелких финансовых учреждений более крупными. Так она совершенствуется. Самыми крупными банками, по итогам за 2017 год, являются:

• Bankia;
• Banco Sabadell;
• Banco Santander;
• BBVA;
• Caixabank.

Согласно регламенту Центробанка Испании, открывать банковские счета в финансовых учреждениях Испании дозволено иммигрантам. Хранить свои сбережения можно не только в евро, но и в другой валюте, только надо помнить, что получить деньги в банкомате можно, только если деньги хранятся в евро.

Как работают счета?

Вы будете приятно удивлены работой со счетом в испанском банке. Им можно управлять через интернет. Любую транзакцию вы совершите, не выходя из дома.

Чтобы выполнить перевод денег из РФ на собственную банковскую карту в Испании, потребуется сначала уведомить налоговые органы о существовании у вас счета в испанском банковском учреждении.

Чтобы только положить деньги, достаточно обратиться в любое отделение своего банка, но и только. Иные операции осуществляются в отделении, где клиент открывал счет. То же касается и решения возникающих проблем.

Важно

Представительства отдельных испанских банков работают на территории России. Сантандер Консьюмер банк (Santander bank) оказывает услуги в Москве.

Преимущества банковской системы

Главный плюс – стабильность и безопасность вложений. Платежи на территории Евросоюза и из других европейских стран могут осуществляться свободно и без взимания курсовых разниц. Но есть и другие:

1. Если на территории Испании вкладчик владеет бизнесом или недвижимостью, нет никаких проблем с проведением взаиморасчетов и платежей по любым обязательствам, с указанного счета они осуществляются автоматически.
2. Подключите online banking – и налоги, интернет, коммунальные платежи можно оплачивать, не выходя из дома, на месте проверить движение по счетам денежных средств и статистику расходов.
3. Банк всегда готов рассмотреть любые ваши пожелания и просьбы, направленные посредством email.
4. В Испании существует закон о государственной гарантии по счетам – клиентские счета под надежной защитой.

Важно

Чем чаще пополняется ваш вклад, тем скорей вы обретете лучшую репутацию, и вам могут быть предложены самые выгодные условия ипотечного кредита.

Как открыть счет физическому лицу?

Вы должны знать, что требуется от потенциального вкладчика для открытия счета в банке Испании. Это:

• совершеннолетний возраст;
• действительный заграничный паспорт, а для проживающих в странах ЕС – национальное удостоверение личности;
• NIE – идентификационный номер иностранца;
• регистрация по адресу в стране – volante de empadronamiento, который выдан не позднее трех месяцев;
• подтвержденный источник дохода.

О более точном списке необходимых документов вам сообщат в офисе банковского учреждения.

Важно

Вероятность того, что вы встретите в испанском банке русскоговорящего сотрудника, ничтожна. Иностранными языками персонал заведения не владеет.

Часто открытие вклада происходит бесплатно, с нулевой комиссией. Но не стоит на это особенно рассчитывать. И, на всякий случай, специалисты рекомендуют ознакомиться с предложениями различных банков.

Сложившаяся практика – обязательное ежемесячное перечисление на счет клиентом некой минимальной суммы или автоматическая оплата определенного числа счетов в месяц.

Безработного обяжут иметь определенный минимум на счету и каждый месяц вносить конкретную сумму. За невыполнение указанных требований грозят штрафы.

Раз в год со счета клиента за ведение счета и карты будет списываться комиссия.

Наличность из банкомата своего банка вкладчик может снимать без комиссии, но стоит воспользоваться банкоматом учреждения-партнера, заплатите комиссию. Это обстоятельство следует учесть при открытии счета в банке Испании, иначе ждут дополнительные расходы.

Особенности открытия счета иностранцам

Каждый иммигрант, проживающий в Испании, рано или поздно открывает счет на свое имя в одном из банков этой страны. Испанское законодательство здесь позволяет подобное и резидентам, и нерезидентам. Отличаются у этих категорий лишь правила и процедура оформления.

До 2014 года каждый турист, пожелавший хранить деньги в испанском банке, мог это сделать. Существовали самые простые условия для создания банковского счета. Иностранец имел гораздо больше привилегий в этом плане, нежели испанец. Сегодня финансовые и кредитные учреждения Испании свою политику пересмотрели.

Всякий гражданин иностранного государства получил шанс открыть счет в банке Испании. Чтобы зарегистрировать его на свое имя, иммигранту придется собрать одинаковый с местным жителем комплект документов.

Для иностранцев в испанских банках завести счет можно двумя путями, один – для резидентов и другой – для нерезидентов.

• Резидент.

• Нерезидент.

Для таких иммигрантов вариантов несколько:

• в любое полицейское отделение обратиться для получения удостоверения нерезидента – потребуется 10-15 дней;
• непосредственно в банк с паспортом, реже – с водительским удостоверением, но статус свой все равно придется подтвердить за 15 дней;
• запросить в полиции для вас удостоверение способен и сотрудник банка, после вашего обращения для открытия. За эту услугу заплатите 15-20 евро. После получения из полиции подтверждающего документа, банк разрешит пользование.

Россиян интересует, открывается ли банковский счет онлайн? Или посещение офиса – непременное требование?

Есть финансовые организации, которые допускают подобное для резидентов и нерезидентов. Но без посещения офиса не обойтись. Документы придется занести в банк лично.

Важно

Если языковой барьер для вас существует, возьмите с собой знакомого, говорящего по-испански. Избавите себя от множества проблем.

Открывая банковский счет в этой стране Евросоюза, выигрывают нерезиденты, которые в ближайшее время намереваются приобрести здесь недвижимость. В этом случае достаточно будет предъявить договор на покупку или резервирование жилья, NIE и загранпаспорт – и сохраняйте свои сбережения в любом испанском банке.

Жилье покупать не собираетесь? Будет посложней, но тоже возможно.